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消费者购买商业保险注意事项

作者:恒安标准人寿

商业保险作为社保的有效补充,成为越来越多人的选择,那么购买商业保险要注意什么?主要有以下几个方面:

一、明确自己的需求和预算,选择符合自己的产品

不要一味因为快捷方便或听信别人之言而购买保险,因为保障是自己的,不要购买自己并不需要的险种。不要为了高保额而使自己缴费压力过重,影响自己的生活消费。若是跟朋友家庭共同选择了一个产品,朋友选择保额更高,自己选择的保额较低,不要为了面子进而选择了不符合自己缴费能力的保额,四个字:“量力而行”。

保费的交费时间也要考虑清楚。寿险的交费时间一般都是一个长期的过程,所以我们在选择缴费时间的时候要综合考虑,避免将来收入下降自己没法缴费。

二、看清保险条款

保险合同前,要了解保障范围和免责范围、缴费金额、年限和生效时间、保障额度、保障期、等待期、犹豫期等内容。健康保险及某些意外保险责任免除部分的内容非常重要,要仔细阅读。

三、如实告知被保险人的身体状况

一定要如实告知自身的身体状况,若有所隐瞒,当发生理赔时,保险公司可能会以你有所隐瞒未如实告知而拒绝理赔。

根据《保险法》第16条规定,未履行如实告知义务主要有三种后果:

(1)投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同;

(2)投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费;

(3)投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。

四、受益人最好明确指定

如只是约定为法定受益人,发生理赔时,需要每个法定受益人提供一系列的证明资料,手续资料相对麻烦,指定明确的受益人可以避免这个问题。如果指定的受益人是两个及其以上的话,可以写明受益人的受益顺序和受益份额,也可以避免在理赔金上面各方有不同意见

五、选择合规的销售主体

首先选择的保险销售机构要有经营保险业务的资格,可以通过网络查询其资质情况,其次无论是保险经纪从业人员还是保险销售从业人员都必须有保险销售的执业证。

任何境外机构未经中国银保监会核准,未在中国境内(不含港、澳、台地区)设立合法营业机构,在中国境内销售保险产品的行为,均属违法。消费者如购买其产品,保险权益可能得不到境内法律的保障。

六、签字填写单证

无论是投保单、健康声明书,还是其他有关文件,认真填写并亲自签名,不要随意由他人代签。

七、认真对待“双录”工作

某些地区要求保险销售采取“双录”的方式,即对销售过程进行录音录像,作为销售过程的完整记录,消费者一定要高度重视,不可走过场了事,以免自己的利益无法获得保障。

八、及时缴纳保费

如果购买的保险产品需要分期支付保险费,要记得每年在约定的日期前缴纳保险费,如果超过约定的期限六十日未支付当期保险费,合同效力会中止,您将无法获得保险保障。

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