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八大族群如何做好保险规划

托尔斯泰说:“幸福的家庭总是相似的。”现代幸福家庭的“相似点”中,一定包含抵御未知风险、保障生活品质的能力——即完备的财务安全规划。我们描摹不同类型的寿险消费者,为不同族群提供更个性化的寿险规划服务。爱生生不息,财富世代流转。专业寿险规划的意义,是要令“爱”与“财富”在不同的人生里交映生辉。


 

夹心白领

年龄40岁以下,中等收入的企业员工,家庭年收入通常为4万元~25万元。

夹心白领不好当。身兼“夹心族”与“白领”两重身份,意味着“在需要用钱时,发现手中的钱不够用”。夹心白领对于美好生活的愿景,与较大的财务缺口形成鲜明的落差。巨大的生活压力使他们不自觉地将“财务安全规划”排至较低的“行动优先级”。

 

寿险及财务规划建议:

金领

企业管理层人士,中高收入的职场精英。家庭年收入通常在25万元以上。

金领对未来充满信心,对生活具有良好的控制力,善于学习,善于规划。他们注重生活品质,看重品牌,喜欢与其身份相匹配的产品;他们“有钱无闲”,工作繁忙,压力大;他们讲究效率,喜欢直入主题。他们对于生活中可能出现的风险有着比较明确的认识,同时认为凭借一己之力足以应对风险。但事实上,部分金领人士对保险作为高效转移风险工具的本质缺乏基本认知。

寿险及财务规划建议:

 

私营企业主

高收入的私营企业所有者和企业经营者,家庭年收入通常在35万元以上。

私营企业主掌握创造财富的能力,并从企业经营中磨炼出优秀的财务掌控力。他们对财务规划重要性的认识,比其他任何族群都清晰。企业家善于面对风险,因此他们也“热爱安全”——个人和家庭财务的安全感是他们经营企业的必要后盾。在日常生活中,繁忙的经营和社交事务令私营企业主更可能采取“物质形式”来表达对家人的关爱。

寿险及财务规划建议:

 

自由职业者

有一定专业技能和收入水平且无社会保障的群体。家庭年收入常在10万元以上。

自由职业者拥有乐观、向上的性格,出众的专业技能,以及对“自由生活”的满足感和自在感。自由职业者虽然收入不菲,但他们工作强度大,现金流不稳定,对外界的风险认知不够深刻,对风险的发生抱有侥幸心理。他们对“风险不会发生在我身上”的乐观预期,从财务安全的角度看,显然将衍生更为莫测的风险。自由的另一面,是更大的不确定和不安全。

寿险及财务规划建议:

 

全职太太

全职料理家务的家庭主妇,以家庭为事业,家庭年收入通常在25万元以上。

一个全职太太要同时担任着保姆、幼师、心理咨询师、营养师、理财师等10种以上社会职业角色。如果为家庭内“服务”定值,全职太太将成为对GDP贡献度很大的群体。

这是一个特殊的社会角色,它有时是“幸福的象征”,但也很可能意味着“牺牲”。全职太太把自己奉献给家庭,换得丈夫的安心工作、孩子的健康成长。

寿险及财务规划建议:

低调中产

国有企业和机关事业单位员工,福利待遇高, 家庭年收入为8万~35万元。

低调中产过着比其他族群安稳的生活,他们拥有稳定的工作和令人羡慕的福利。他们承受的工作压力低于白领、金领等族群,收入亦不俗,且更多时间“享受生活”。“温室”中优越的生存环境,在逐渐磨灭着他们的风险意识。

中产族群的危机在于“不进则退”,虽然福利优厚,但如有大的风险降临,他们同样缺乏抵御风险的能力。现有的安逸生活,令他们忽视了财务安全保障的不足。

寿险及财务规划建议:

 

个体户

中等收入的、较缺乏社会保障的个体经营者,家庭年收入在25万元以下。

白手起家的个体户是都市中值得尊敬的群体。他们依靠个人或家庭的汗水,从较底层的小生意做起,努力满足家庭的基本财务需求,并等待机遇,企望更大的发展。与私营企业主不同,个体户的创业受到资本金和所处行业的限制。在收入水平上,个体户之间也存在较大的差异。

寿险及财务规划建议:

 

农民工

城市的外来务工人员,大部分缺少社会保障, 家庭年收入通常在4万元以下。


农民工群体最缺乏购买力,最缺乏专业知识,从事最具风险性的行业。他们主要从事工作环境艰苦的体力劳动,最需要医疗与意外保险,但缺乏相关的专业知识,更缺少足够的财务能力。

也许,如何完善农民工群体的社会保障机制,才是全社会当前最应关注的命题。我们希望引起社会对农民工群体的关注与关爱,更希望能启发农民工群体自身关于风险和规划的反思。或早或晚,农民工群体也能够拥有适合其需求的寿险解决方案。

寿险及财务规划建议: