什么叫理财？人人都需要理财吗？

    理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说，个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动，但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。个人理财、家庭理财实际上是同一个概念。在国外，普遍叫个人理财（可能与西方国家尊重个人自由、个体独立有关；或者是从理财中介的角度来说的，因为他们面对的是家庭成员中的个体），在国内，我们主要叫家庭理财比较合适，因为中国是一个重视家庭，家族观念比较重的国家，以家庭为主体进行理财的活动更加普遍。所以，只要提到理财说的就是家庭理财。那到底什么是家庭理财呢？ 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

    什么是理财规划？

    理财规划（ Financial Planning）通过测算客户财产规模、生活质量、预期收益目标和真实风险偏好，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，实现既定风险下的收益最优。理财规划自上世纪七十年代在美国兴起，目前在西方已经成为专门行业和个人理性投资的必备前提。
    同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，理财规划提供的是总体的理财战略与方案，侧重的是度身定做，作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。简单地说：没有规划的理财，就像没有地图的旅行，随时都会出现南辕北辙的错误。
    理财规划的目标是为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界，即首先是安排好当前的生活，将金钱做合理的储蓄和投资。

    防范一生的风险

    天有不测风云，人有旦夕之祸。人的一生很容易受到“灾祸”病毒的攻击，比如车祸、火灾、摔伤骨折之类的，至于疾病，那就更常见了。而养老的问题，可能年轻的时候不容易觉查，直到老了以后，许多人才发现自己缺衣少食，甚至有病无钱治，晚景凄凉。
    所以，我们要为自己上一道防火墙，防范一生的风险。这道防火墙，就是保险！
    保险主要分为两大类：财险和寿险。财险是针对财产的，寿险是针对生命的。在这两大类下又有细分。比如寿险可以分为三大种：意外险、健康险和养老险。
    购买保险的基本原则是：保障第一， 收益第二。因为保险的首要目的是防范风险，防止因各种意外造成的损失，其抵御风险功能是任何其他投资工具无法取代的。所以，买保险不是为了挣钱，不要和其他的投资比挣钱多少。如果是单纯要收益的话，债券、基金和股票都要比保险更好些。

    如何找到合适的险种呢？

    广泛的说，就是要按照轻重缓急排列保险顺序。具体的说，就是按照风险的损害程度和发生频率来确定自己的保险需求。对一般人来说，投保首要考虑投保健康险和意外险，未成年子女也可以考虑投保教育保障金。
    而且，人生所处阶段不同，需要购买的保险也不同。比如独身期时最主要的意外疾病险，也可以稍微考虑养老险。而组建家庭后，就要把家庭成员当作一个整体来统一考虑，不同的成员有不同的保险的需求。