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来源：保险经理人 记者：胡琼 王安 怎样进行调研 “我们借鉴了英方股东标准人寿在投资、储蓄领域的指数研究经验，联合南开大学一起完成了此次寿险指数的开发和调研项目。” 恒安标准人寿总经理Bob Gibson先生如是说。 南开大学商学院联合保险学和社会学专家共同组成研究团队，为这个项目提供了研究基础。李桂华教授介绍说，这份研究报告是在4870份有效问卷的基础上产生的。调查选取北京、天津、上海、广州、南京、杭州、成都、沈阳、青岛、济南等10个城市，调查对象为20岁-55岁的人群。在每个城市进行了以有效样本量500为基础的调查，共收回问卷5492份，有效问卷4870份，问卷有效率88.7%。 为了保证调研的质量，研究团队将保险营销理论与国内市场状况相结合，多次召开专家访谈和座谈会，开发了调研问卷；其后，在天津、北京、沈阳3地进行试调查，会同我国在保险学、精算学、社会学、心理学和市场营销学领域颇有造诣的学者，以及监管、管理和销售专家，通过德尔菲法确定了最终调研问卷和研究模型。 德尔菲法是在调查类研究中经常采用的方法，它是依据系统程序，采用匿名发表意见的方式，专家之间不得互相讨论，不发生横向联系，只能与调查人员发生关系，通过多轮次调查专家对问卷所提问题的看法，经过反复征询、归纳、修改，最后汇总成专家基本一致的看法。 调研结果说明了什么 调研结果显示，2007年度寿险总指数为66.85分，其他六个一级指数的得分分别为关爱指数78.68分、财务展望指数65.98分、风险认知指数66.33分、行业印象指数58.27分、专业建议认知指数73.30分、购买意向指数59.49分。 年龄在35-39岁左右，学历为大学专科、本科及硕士，工作单位在三资企业、私营、国企和机关事业的，收入在2-15万的人，这些消费者在关爱指数上得分较高；年龄在40岁以下的人，学历为本科、硕士、博士的人，工作在三资、私营、国企的人，家庭年收入在8万以上的人在财务展望上得分较高。 在风险发生可能性上，不同性别消费者得分没有差别；40岁以下的人在风险可能性上得分最高；大学本科、硕士及博士对风险可能性认知得分较高；工作单位为三资企业、学校、私营企业和国企的人风险可能性得分较高；而不同收入的人在风险可能性认知上无显著差别。 在应对风险能力上，男性得分比女性要高；40岁下的人较40岁以上的人得分要高；随着学历的增加，应对风险的能力逐渐增加；机关事业单位和三资企业的人应对风险的能力较高，随着收入的增加，应对风险的能力逐渐增强，但是到了25万后，应对风险的能力有较小下降。 在对寿险行业的评价上，综合而言，女性得分比男性得分要稍高；随着年龄的增加，对寿险的评价越好；随着学历的增加，对寿险的评价越低；学校、三资和私营企业的人对寿险评价较其他工作单位的人要好；随着收入的增加，对寿险的评价越低，到了25万以后，有所反弹。 在对专业建议的态度上，女性比男性得分要高；高中及以下、大学本科、专科对专业建议评价较高，硕士和博士对此评价较低；三资企业、学校和国有企业对专业建议评价较好；收入在2-15万之间的人对专业建议评价较好。 从购买意向而言，40岁以下的人购买意向最高；本科、硕士和博士购买意向较其他学历的人要高；三资、私营、国企和学校的人购买意向较其他类别要高；4-25万的人购买意向较高。 从10个城市的调研结果看，经统计聚类分析可以将10城市分为三类： 第一类：青岛、济南、南京、天津。关爱指数得分最高；财务展望指数也最高；对寿险的印象最好；对专业建议的评价最高；购买意向较高。 第二类：成都、上海、北京、广州。关爱得分一般、财务展望得分一般、风险认知得分最高、对寿险的评价一般、对专业建议的态度一般、购买意向一般。 第三类：杭州、沈阳。关爱得分最低、财务展望得分最低、风险认知一般、对寿险的印象评价最低、对专业建议的评价最低、购买意向最低。 李桂华说，以上各项结论将更有助于督促行业和寿险公司进一步调整自己的定位，找准消费者的需求，从而进行更有价值的服务。同时，城市之间在调研结果上的差异存在多种原因，不同城市间的变化还会受到当地经济发展水平、地域文化传统特征、当地居民生活习惯的综合影响，一次指数结果不可能完全反映全部问题。恒安标准寿险指数会形成一个每年持续调研并且发布的项目，这将能够为社会提供更系统、更确切的行业发展趋势信息。 |
