《关注消费者寿险认知》征文精选  作者：恒安标准北京分公司团险渠道 梁彦楚

 

   “工欲善其事，必先利其器”。要做好一件事，就必须有适合的工具来做助力,以期达成所愿。在市场竞争愈来愈激烈的当下，企业想要提高核心竞争力，永续经营，长足发展，就必须拥有一批稳固的具有核心竞争力的优秀人才，通过这些优秀人才的智慧劳作，才可能使企业在相当长的时期内立于不败之地。

   具有核心竞争力的人才是企业最大的利基。而要吸引和留住具有核心竞争力的员工，企业就必须为其提供相应的员工福利保障，也就是所谓的“好马配好鞍”。只有给好马良驹配上符合“马体力学”的绝世好鞍，才会让马的速度和性能至臻，当然这其中也就要考虑差异化，鞍的配置也要因马而异，就像传说中的“龙文鞭影”，“的卢”，“赤兔”，“乌锥”等（均为古代传说中的顶级好马），因其所处历史时期不同，马性也各异，马鞍的制作工艺，材质，以及流行趋势甚至马主人的个性偏好等自然不尽相同，但所有这些马鞍子都必须符合一个共同点：最适合该马。

   好马如此，人才也如是。企业体也须为员工提供相对应的员工福利保障，通过员工福利保障来解决员工的切实问题，让其和企业与有荣焉，兴衰一体，则必然使员工的潜能发挥至化境。若仰天时地利再得人和，企业自然会朝着既定目标飞速前行。

   良好的员工福利保障可以提高员工士气。因为良好的员工福利保障可以使员工无后顾之忧，使其和企业荣辱与共。除此之外， 员工福利保障还可以“降低流动率”，“激励、凝聚员工”，更可使企业更好地利用资金，规避经营风险，良好的员工福利体现的是企业管理者以人为本的经营理念，一方面可使员工得到更多实惠，另一方面在员工身上投入会产生更多回报。

   从成功企业的经验和发达国家的保险发展潮流我们就可以看到，员工福利保障不仅在雇员的医疗、养老等方面起到了“稳定器”的作用，同时还具有企业管理功能，在企业管理领域也发挥着重要作用。

首先，以团体保险为依托建立的员工福利保障制度对企业的人力资源管理起到了重要作用。从企业管理理论的发展看，作为企业为实现一定的经济目标而进行的管理活动，无论是早期的企业管理还是现代的企业管理，对“人”的管理一直是企业管理的重要内容。人力资源管理成为企业管理的重要方面。

   根据相关调查数据表明，跨国大公司在过去50年里，平均工资涨了40倍，而员工福利增长了500倍。在世界500强企业中，员工工资与福利也几乎达到了1：1的比例。根据美国1995年调查，有97%大中型企业和69%的小型企业提供健康保险，同时提供补充健康保险福利计划，还有25%--40%的企业提供视力保健计划，50%左右企业提供医疗药品计划，55%左右的企业提供健康资助计划及保健教育计划，大部分企业提供各种形式的养老保险计划。

   TCL集团信息产业公司主管人力资源的负责人在谈到员工福利保障时认为，一流的工作环境一流的福利待遇能够培育融洽的关系，能够使员工有归属感和自豪感。他说：福利在员工收入中比重越大，企业越能长久地留住人才。上海贝尔有限公司总裁谢贝尔也曾说过：“深得人心的福利，比高薪更能有效的激励员工。”诚如以上数据及企业负责人言论表明：行之有效的员工福利保障对企业的发展深具战略意义。

   对于刚起步的企业，适当的员工福利保障可以有效的吸引优秀员工，优秀员工是企业发展的顶梁柱，以前一直认为企业主要靠高工资来吸引优秀员工，现在更多的企业家认识到良好的福利有时比高工资更能吸引优秀员工。

对于处于发展和壮大的企业同样需要相应的员工福利保障，这样才可以更好的留住人才，以提高企业自身竞争优势。创业难，守业更难。对于一些知名企业、百年老店则更需要不断为企业输入新鲜血液，只有不断吸引和留驻优秀人才才能使企业“长葆青春，永立鳌头”。

   从员工福利保障实践的发展来看，员工福利保障是从企业风险管理中派生的，反映了生命价值理论。人的价值从自身延续到其就职的企业，形成了企业的人力资源，而员工福利保障可以实现企业的人力资源风险管理。许多企业都把员工福利保障看成企业管理员工的“金手铐”，作为人力资源管理的重要战略。以美国为例，员工福利占员工工资的比例已从1927年3%上升到1997年41.3%。

   而团体保险所提供的诸多产品正是保险公司介入员工福利保障的重要渠道，已成为保险公司的重要业务。除了必须参加的社会保险以外，大多数的美国企业都为员工建立了补充养老计划，同时正为员工提供医疗费用补偿保险、医疗津贴保险、意外伤害保险、定期或终身人寿保险等多项保险。全球知名的IBM公司的员工福利保障就主要包括了以下几个方面：医疗保险计划，退休金计划和包括人寿保险，人身意外保险，出差意外保险等多种项目，通过以上项目的贴心安排来关心员工每时每刻的安全。

   企业通过投保团体保险，建立了长期、完善的员工福利保障制度，可以有效地解决员工的医疗、养老、工伤等保障问题，体现着对员工职业生涯规划的责任；差异化福利保障体系可以根据员工的不同岗位、工龄、司龄、职务待遇等不同指标控制保险分配额度；同时，到期领取的养老金和雪中送炭的赔付金将比“期权”更具可靠保证。这些都有利于企业进行人力资源管理，吸引优秀人才的加盟，稳定企业现有员工队伍，增强企业凝聚力，充分调动员工工作积极性，最大限度地发挥员工自身潜力，为企业做出更大贡献。

   其次，以团体保险为依托建立的员工福利保障制度，有利于企业的财务管理，保持企业的财务稳定性。由于风险发生具有不确定性，企业如果采取完全自保型的风险处理手段，则风险基金的支出额度就难以预计，随意性极大，不利于企业财务管理、正常生产和稳定经营，也就更谈不上长足发展了，风险的不确定性会在企业各个时期的竞争中体现出来，这就要求企业领导与财务人员通过使用概率和统计方法正确地衡量风险，充分地评估风险，做出切实可行的风险分析。若企业在每年度的财务预算前，将员工的死亡、伤残、医疗及其他风险可能造成的大额支出，通过固定的、少量的保险费支出转嫁给保险公司，即将风险发生的不确定性转嫁给保险人，那么企业在确定出现这些风险，面临大额支出时，仍然可以保持财务稳健，维持企业正常的经营活动，真正使企业诸事操之在我，永续经营。

   由于我国团体保险员工福利计划发展时间较短，宣传力度有限，通常的企业只安排了最基本的补充医疗保险和意外伤害保险，更全面的员工福利产品还没有普及。目前以员工福利保障方式为企业提供金融服务的团体保险作为社会保险补充的作用尚为完全体现，规模还较小，其社会管理功能发挥并不理想；但是，随着社会保障领域相关管理规定和政策的相继出台和完善，已为保险供应商发挥社会管理功能提供了平台。

   随着中国改革开放和经济建设的高速发展，许多社会责任需要企业和国家共担，由团体保险所提供的员工福利保障也越来越起到它社会“稳定器”的作用。我们有理由相信，未来团体保险的社会管理功能特别是企业发展“稳定器”的作用将会随着社会发展而得到充分体现。