本报记者段庆文

　　3月22日至4月26日，恒安标准人寿保险有限公司、泰达荷银基金管理有限公司强强联手，启动了“走近理财”大型公益巡讲活动，致力于帮助消费者把脉中国资本市场走向，确立科学家庭财务规划观念。该巡讲活动目前在天津、北京率先进行。

　　作为本次巡讲活动的主讲人之一，恒安标准人寿首席营销官张见近日接受记者采访，以其16年的保险业从业经验，对中国家庭科学建立财务规划给予建议。对于去年起热销市场的投连险产品，张见认为，如果根据客户的投资目标、风险承受能力来进行合理的配置，无论股市如何变化，投连险仍将拥有自己的市场空间。

　　记者：恒安标准人寿为什么会想到在现阶段启动这样一个公益性的巡讲活动？

　　张见：近年来中国资本市场异常活跃，很多投资者渴望利用最佳理财工具帮助自己积累财富，但对整个中国资本市场缺乏系统认识，相关专业理财知识不足，风险意识淡薄，理财行为常常和家庭财务规划目标脱节，在进行理财操作时往往走入误区，“得不偿失”。

　　我们举办这一活动的主要目的是加强与客户的沟通，帮助投资者了解我国经济发展及资本市场的最新动态和发展趋势、了解家庭财务规划的方法和流程，以更好地规划和管理自己的资产和风险，更好地实现家庭的财务和生活目标。

　　记者：作为“走近理财”系列巡讲活动的主讲人之一、资深的保险从业人员，您认为现阶段中国家庭理财存在的主要误区在哪里？在家庭理财过程中，保险和基金分别扮演着怎样的角色？

　　张见：我觉得目前我国家庭理财的主要误区是大部分家庭对自己所面临的财务风险缺乏全面系统的了解和评估，理财目标不清晰，从而导致理财安排的随意性较大，家庭的主要财务风险和财务目标没有得到有效的管理和保障，家庭财务安全面临较大的隐患。

　　我认为，不同的金融产品具有不同的功能，也是为不同的理财目标服务的。保险的主要功能是提供风险保障，当疾病、意外事故等发生时，获得经济上的补偿，降低意外风险对家庭的经济和生活的不利影响。基金的主要作用是资产的保障、增值。客户应该根据自己的具体需要和理财目标来选择保险或基金产品。

　　记者：对于中国家庭树立科学理财观念您有何建议？怎样才能走出你所说的这些理财误区？

　　张见：我们在做家庭财务规划的时候，一定要关注三个步骤：第一，要目标明确，要系统全面分析我们家庭的、生活的目标，要能够善于排出优先顺序，对财务目标的时间合理规划；第二步叫合理布局，我们的资产要根据财务目标的需要来做合理的规划，要综合考虑家庭的财务状况、风险的承受能力、不同资产的风险收益特征，还有理财目标实现的时间等，结合多个因素来构建我们自己的财务规划，或者是投资组合；最后，当计划制订之后，我们还要做不断的调整，使投资组合的实施最终确保我们养老或者财富的保值增值等目标能够如期的实现。

　　记者：最近一个阶段股指出现大幅下挫，是否会影响包括恒安标准人寿在内的保险公司的投连险销售？去年，投连险销售异军突起，甚至决定了许多合资保险公司的市场排名？您怎样评价这一现象？您认为投连险的辉煌能否在今年继续延续？

　　张见：投连险和股市的连动性很强，受到股市波动的影响，投资者对于投连险的购买热情有所降低，投连险销售有所下降。以恒安标准人寿为例，银保渠道销售的投连险业绩占比与去年相比有所下降，理财顾问渠道受影响较小，降幅不是很明显。

　　去年投连险销售异军突起，对许多保险公司的市场地位发挥了巨大的作用，我个人认为这是很正常的现象，因为在去年的市场环境下，投连险确实为客户提供了有吸引力的投资收益，所以受到了客户的认同和欢迎。

　　正如我上面提到的，投连险和股市的联动性很强，其销售在一定程度上将受到股市表现的影响，今年投连销售是否还能够延续去年的辉煌，一是要看股市的情况，二是要看对投连险的价值定位和销售方式。如果单纯将投连险作为一种投资产品，其销售将会受到股市较大的影响。但如果将其作为客户整体理财计划的一个组成部分，则从长期来看，我认为投连险将依然有很大的市场空间。因为如果将投连险作为客户养老或子女教育等长期理财计划的一个组成部分，投连险作为一项长期投资，是非常有价值的。总之，如果根据客户的投资目标、风险承受能力来进行合理的配置，无论股市如何变化，投连险仍将拥有自己的市场空间。