保险公司要求投保人及被保险人提供财务资料主要因为：

• 确定合理的保额。投保人提供客观证明作为依据帮助核保判定是否具有可保利益及其程度，确定合理的保额，控制潜在的逆选择，防范保险欺诈，避免自杀、谋杀以及可疑的意外事故，确保对受益人而言被保人的“生存价值大于死亡价值”。 如果受益人的经济状况在被保险人未发生保险事故时好于被保险人发生保险事故后的经济状况，就说明保险金额是适度的。

• 确保客户日后有足够的缴费能力。避免投保人每期支付的保费占其收入部分的比例过高造成的经济负担，也避免过多的保单失效，从而提高保单的继续率，减少公司和客户的损失。

体检可以使寿险公司向被保险人提供技术帮助以及疾病防治的忠告，防患于未然，从而减少被保险人出险几率，维护费率的公平性。考虑到经营成本，保险公司不可能对所有被保险人进行体检，因此体检通常有一定的条件和要求，考虑到大部分客户的健康状况良好，体检主要是针对健康风险高、健康告知异常及保额巨大的保件。

儿童期主要面临三大风险：意外风险、健康风险、教育费用风险。

社会经济发展水平、个人生活方式和行为、家庭结构、生存环境、卫生服务水平、疾病以及科学技术发展水平均影响人体健康和寿命。

投保人故意隐瞒事实，或因重大过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，根据合同约定，保险公司可以依法解除合同。

按时交纳保险费是投保人的义务，是保证保单持续有效的前提。为确保客户日后有足够的缴费能力，投保人年缴保费一般不应超过其年收入的20%。如果投保人每期支付的保费占其收入部分的比例过高，则会造成投保人经济上的负担，这样可能会造成保单失效，使客户遭受损失。