如果不是那场突如其来的车祸，辽宁鞍山的小惠（化名）应该还是像往常一样，每天坐着班车往返于单位和家之间，过着平静而又略显重复的生活。

　　而现在，这一切都被彻底改变。

　　2014年1月17日，这是小惠人生中最黑暗的一天。在这个离她31岁的生日仅有2个多月的日子，小惠像往常一样和爸妈打声招呼出门，坐上了她每天都要乘坐的单位班车。小惠的单位是鞍山郊区的一家合资企业，因路途遥远，单位班车往返单位和市区接送员工。当天，班车行至鞍山市郊某路段时，突然转向失灵与隔离栏碰撞，当场侧翻，并与对向车道车辆猛烈相撞！小惠同事中1人当场死亡，小惠和其他多位同事受伤，被紧急送往医院抢救。

　　小惠的妈妈李女士已经忘记自己是如何赶往医院的。正在上班的她突然接到鞍山市中心医院打来的电话，电话那头声音急促，让家属马上赶到医院。见到女儿躺在病床上的那一幕让李女士记忆犹新，抢救室外的她坐立不安，当看到女儿睁开眼睛认得自己时心里无比激动，但当她从医生处得知，由于女儿胸椎第4-6节爆裂性骨折，脊髓造成严重损伤，无法进行手术治疗时，李女士的心情又跌到了谷底。

　　这无疑是飞来横祸。不到31岁的生命必须面对“胸部以下瘫痪”的残酷现实，任凭再坚强的人也难以承受！小惠住院治疗期间，很快花光了家中20多万元积蓄。而最让李女士心急如焚的是，目前国内没有条件可以为女儿进行手术，后续治疗只能等待北京专家联系美国专家进行治疗，花费可想而知。

　　屋漏偏逢连夜雨，就在女儿住院治疗期间，李女士的婆婆也因病住院治疗，这让李女士感到从未有过的无助感。一心只想照顾亲人的她，早已忘记自己曾为女儿买过多份保障。直到恒安标准人寿的工作人员获知李女士家人的不幸遭遇后，立即进行系统排查，确认了小惠在恒安标准人寿共参保了六份保险，其中“恒安标准百万保驾两全保险”的保额最高，达到了200万元！公司立即通知了李女士，这消息让正为后续长期治疗费用一筹莫展的李女士长长松了一口气。

　　恒安标准人寿鞍山机构立即启动重大理赔响应机制，第一时间上报总、分公司。同时赶赴医院探望小惠，带去了总、分公司的关切和慰问。公司客服人员安慰李女士不要着急，先安心治疗，同时悉心指导她理赔所需手续和资料。在随后小惠伤残鉴定期间，客服人员多次主动探望，跟进了解小惠的伤残及恢复情况，帮助小惠进行相关的伤残鉴定，索赔的流程在公司的指导下紧锣密鼓地进行着。

　　7月2日，当地法医机构出具了伤残鉴定后，李女士代替女儿将备齐的理赔资料提交到公司，短短几天，便领取到了237万余元的全残保险金理赔款。李女士永远不会忘记接到理赔款那一刻的情景，激动、感恩、痛苦交织在一起。那一刻，她的心情是复杂的，想起曾经活泼开朗的女儿可能一辈子都要瘫痪在床，想起曾经幸福的家庭用泪水替代欢笑，但不幸中的大幸是，沉甸甸的理赔款让这个坚强的母亲和这个横遭变故的家庭，对未来的生活重生一份美好的期盼。

　　就在小惠接到保险赔款时，她所在单位因车祸事故造成伤害人员较多，暂未进行赔付。李女士清楚地知道，恒安标准人寿这笔如雪中送炭般的理赔款，对于女儿、对于她们一家意味着什么。“如果没有这笔赔款，我们没有能力全部承担美国专家的治疗，即使找到了治疗方案，经济上也无力一直支撑，现在有了这237万余元的赔款，只要国外专家找到治疗方案，我女儿还是有希望治愈的，我们不必担心支付不起巨额治疗费用而错过治愈的希望。”

　　李女士哽咽着说，通过本次理赔，她切实感受到了恒安标准人寿的优质快速的理赔服务，是恒安标准人寿让她的家庭重新燃起希望，让她心爱的女儿有机会重获新生。她衷心感谢恒安标准人寿，庆幸为自己和家人购买了恒安标准人寿的保险产品。李女士说，她会用亲身的经历去讲解，让每一位钢城的百姓都获得一份踏实的保障。

　　“幸好有保险”，这是李女士和女儿发自内心最朴实的一句话。的确，保险是有用的，在风险来临的时候，保险就好比决堤的河岸边一袋袋沙石，极力堵住缺口不对人们造成更大的伤害，让生活继续。

案例解读

风险就像巧克力盒子，你永远不知道下一颗是什么

　　人生就是一次远洋航行，出发前我们都相信旅途会一帆风顺，直到有一天突然发现，谁也猜不透上天怎么安排！多少人在向天空呐喊：等等，请再给我多一分钟，我还有事情没有安排，我还有承诺没有完成……然而风险就像巧克力盒子，你永远不知道下一颗是什么。

PS:我们身边的意外从来就没有减少，近几年因为交通事故死亡的人数一直维持在高位。据媒体报道，在每年发生的交通事故中，约10万人死亡，约60万人受伤，成为中国“伤害死亡”的首因。平均每4.8分钟有1人死于车祸，每50秒有1人在车祸中伤残。汽车事故发生率是火车的200倍，是飞机的350倍！

保险不能改变我们的生活，但可以防止生活被改变

　　保险最可贵之处，在于能够为所爱的人留下价值，而非留下负担。小惠是不幸的，在花样年华遭遇如此劫难，伤残的苦痛有可能伴随一生；小惠又是幸运的，她当初的几张保单，却成为她面临不幸时最实际的“救命稻草”，237万余元的理赔款相当于小惠未来工作年份内全部的税后收入还要多！有了这笔理赔款，小惠和妈妈不需要向亲戚朋友筹措医疗费用，积欠难以偿还的人情，后续治疗费、康复费、营养费、护理费、生活费等一系列经济支出也有了着落；更重要的是，有了这笔理赔款，小惠可以乐观面对人生，积极安排治疗，重燃生活的希望。

PS:意外险作为性价比较高的保障型保险，可以提供较高保额的意外身故保障，或弥补因意外伤残而造成的未来收入的损失，是保险规划的重要一环，也让很多人因此而受益。据《人民日报》报道，中国保险业近5年来已为10亿人次提供意外伤害保险，支付赔款133亿元。

百万保驾 是保障，更是身价和尊严

　　小惠没想到，去年9月，她刚刚花3666元投保的恒安标准百万保驾两全保险，让如今身处困境的她看到希望。小惠说，当初选择这款产品的原因很简单，自己除了平时上下班坐班车，也经常开车出行，百万保驾是一款驾乘险，坐车开车都保，保费只需交10年，享有保障30年，未出险则30年后全额返还保费36660元，相当于用利息买保障。算一算，她只需每天花10元钱，就可以获得200万、长达30年的保障，“10元钱能干什么呀？也就刚够吃顿早点吧！”所以她很快就做了购买决定。今天看来，这也许也是小惠最不后悔做过的一个决定。

PS: 还记得7.21北京暴雨吗？34岁的青年才俊丁先生在驾车回家途中，被困于二环广渠门桥下4米深的大水中，3个小时后才被救出，终因抢救无效不幸去世，遗下妻子和年仅3岁的女儿……因其生前几乎没有投保过人身险，最终死亡获赔11万，车损获赔15.38万，无价生命的赔付竟比车险赔付还要低！悲剧让我们警醒，每年我们都为不断贬值的私家车上保险，为什么不为自己和家人不断增值的生命上一份保险？“百万保驾”让我们告别“车比人贵”的尴尬，无论是驾驶和乘坐乘用车（自驾车等）的意外伤害保险，还是乘坐公共交通工具（飞机、火车、轮船、公共汽车、地铁等）的意外伤害保险，都是百万保驾保障的范围，而且涵盖了交通意外险、普通意外险、普通寿险等多个方面，保障责任很宽，并且免费提供境内外旅行紧急救助服务，真正体现人的价值，呵护人的生命，彰显人的尊严。

百万保驾独具特色，最大程度保障客户利益：

1、保障范围更宽泛

　　单位班车被恒安标准人寿列为保障范围内，这也是小惠在此次事故中得以获得赔偿的关键因素。“承保单位用车”这是在“百万保驾”产品设计初期经产品开发团队反复研讨做出的决定。这也使恒安标准人寿成为市场上为数不多的设置“乘用车意外身故和高度残疾保险金”的公司。公司创新性地提出，无论车辆所有权归属是什么，只要在技术和设计特性上属于“乘用车”，就是公司的承保范围。此外，公司对于公共交通工具的界定非常宽泛，除公共汽车和长途汽车外，把校车、班车、景区巴士、旅游巴士等都囊括进来，最大限度的扩大保障范围。

2、除外责任保公平

　　“百万保驾”所有的专项除外责任都是从《中华人民共和国道路交通安全管理条例》中选取的“禁止性条款”，挑出了其中性质最严重的几条，是为了最大程度上保护那些遵守交通规则的被保险人的利益。公司设定了一个较便宜的费率，没有因为不遵守交通规则、不尊重生命的人而设置较高费率。表面上除外责任很多，但是这些除外责任并不会约束到一个遵守交通规则的人，反而对他们是一种利益的保护。

3、高危职业不“一刀切”

　　“百万保驾”简化了核保的流程，但是唯一在投保时限制的就是高危职业。如果客户在投保时是非高危职业，但后期职业变更为高危职业，保险合同继续有效，并且在客户出险的时候，只要客户不是在从事高危职业活动时出险，公司就承担保险责任。举个例子，一个人是公司职员，公司承保，后来变更为出租汽车驾驶员，虽然出租汽车驾驶员是界定的高危职业，但仍然维持合同效力。一旦这个人在非高危职业活动（比如他开着私家车或乘坐公交车在回家途中）中出险了，公司仍然承担赔偿责任。没有一刀切的把高危职业者排除在外，只把高危职业活动排除在外，非常人性化。

百万保驾 保障再升级

　　考虑到广大客户对保障型产品的需求与日俱增，从2014年8月开始，恒安标准人寿对“百万保驾”产品进行了全新升级，升级后的产品除了延续现有保障功能外，又增加了新的亮点：可以更加灵活地与一些保障类产品进行搭配组合，升级为一个兼顾意外和疾病的综合人身保障计划，力求让客户以小支出获得大而全的保障。

　　升级看点1：搭配定期寿险。弥补了除意外身故、全残保障之外的保险保障，将被保险人因疾病导致的身故和全残也纳入保障范围；

　　升级看点2：搭配疾病保险。有四款疾病保险可以和百万保驾搭配组合，分别提供39种重大疾病、11种轻症大病、呼吸系统专项癌症和女性特定疾病的保障；

　　升级看点3：搭配医疗保险。有三款医疗保险可以和百万保驾搭配组合，为被保险人接受诊疗期间的某些医疗费用支出提供保障；

　　升级看点4：搭配意外伤害保险。有一款意外伤害保险可以和百万保驾搭配，为被保险人提供包含共10个等级281项的伤残保障。

后记

　　这个世界上，没有任何一样东西，在人们遇到疾病和意外时，比商业保险更能给人提供帮助，因此，无论你是大富大贵，还是普普通通的人，只要你承担了一定的家庭责任，就一定要为自己购买足够的保险，因为这是你的义务，也是你对家庭最大的责任、最大的爱。

　　（注：为保护客户隐私，本文客户姓名、地址等相关信息已做处理）